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处理海外财务时要考虑的事情

即将移居海外?不只您有这个计划!联合国最近的报告指出,有多达2.72亿人生活在自己原籍国家或地区以外的地方。在全球各地移民中,有三分之一来自仅10个国家和地区,三分之二居于仅20个国家和地区。1无论您是独自或举家搬迁,获批签证、寻找住处和厘清医疗保险都是必须要考虑的事情。

而以上所有事务都与您在原居地和海外的财务安排有关。准备出国时不妨由此开始。

了解海外财务需要

许多国家越来越倾向于无现金交易。您很可能需要当地银行账户来签订电话合同,存入工资,支付水电费和房租(或抵押贷款)。开立当地账户做还可以帮助您建立信用记录。

您财务状况的复杂性将决定您的需求。问问自己:

  • 我要离开原居地多久?
  • 搬家是临时的还是永久的?
  • 我须否保留现有的银行账户?
  • 我是否会在两个或以上的国家或地区拥有资产?
  • 我将在哪里缴税?

如果您继续使用自己的国内账户提取当地货币和全球转账,手续费会很贵。出国前为海外财务做好准备,不仅能满足您日常的银行服务需要,也能助您更谨慎地理财。

计算所需资金

要做预算,您需要知道新的目的地的生活成本,比如食品、住房、押金、保险、水电费、交通和学費(如果您带同孩子)。然后根据这些信息以及您的收入和预期支出来确定每月预算。

比如,您要从悉尼搬到纽约。假设您在两个城市都是租房,并且生活方式相同。如果您在悉尼须花5,800美元的话,在纽约便须花8,400美元,原因是纽约的房租贵85%,餐馆消费亦高43%。2

申请签证时可能会要求您在银行账户上有一定数额的存款,以证明您在国外能自给自足。建议准备足够储蓄,支付到达后的最少首6个月的生活费用。

开立银行账户

到达目的地后,要适应新地方、新工作和新居已经很繁忙,最好避免陷入其他不必要的琐事。

因此,您最好能在出发前先开立当地账户。否则,您在到达后可能因没有固定住址或收入证明,而难以开户。语言不通也可能带来一些麻烦。

拥有环球银行账户,您即可在各账户之间进行免费的环球转账。您可以将原居地和海外两个账户连通,毋须取消原居地账户,用以支付海外账单。网上和手机银行使您可以轻松管理您的所有全球账户。

存款至您的新账户

在海外开立新账户后,您需要存入资金以支付移居国外的费用。汇丰环球账户服务及环球转账让您轻松在名下各账户之间转账,方便您在海外开展新生活。

使用汇丰环球账户服务及环球转账功能,您可以线上查看、连接和管理您所有合资格的汇丰账户,并在大多数地方即时转账至您名下或第三方的全球合资格汇丰账户,每天转账上限为20万美元(或等值货币),费用全免。

了解税务的影响

税务问题有时会很棘手,如果您在两地都拥有资产和收入时则更为明显。您在国外工作时所缴的税项取决于您的国籍和居住地。您应当告知现居地的税务机关您要出国,这样做可能只须缴纳较少的税,甚至免税。

部分国家已经取消了双重社会安全保险税(social security tax)。例如,根据一些双边社会保障协议(SSA),在澳大利亚、加拿大、日本、法国、丹麦等18个国家,非居民的印度人(NRI)毋须缴纳两次税。

如果您在另一个国家或地区工作不足一年,取决于不同国家的规定,您在返回原居地时可能有资格申请退税。

您的原居地是采用居民系统(例如加拿大),还是公民系统(例如美国)?除了少数例外,在后一种制度下的公民无论身在世界何处,都必须在自己的国家或地区报税。如果您在本国或地区仍有收入进账,比如通过出租或出售房产获得收入,那么您可能仍须缴纳所得税或资本利得税。

请咨询双重税务系统的税务专家,以善用税收优惠和避免被罚款。

处理养老金

如果您正在原居地缴纳养老金,并打算移居国外,您可以选择最合适的处理方法。这将取决于您拥有的是私人养老金还是工作场所养老金,以及您的居住地。私人养老金与工作场所养老金类似,分别是由自己还是由雇主所安排。

以英国3为例,您可以将退休金保留在英国,如有需要,也可在海外继续供款。如果您的计划属于"合资格认可海外养老金计划"(QROPS),您也可以将养老金转移到新的国家。

您的私人养老金通常会继续存入您国内的账户。因此,连接各地的银行账户,您在账户之间转账将更为容易。您的养老金可能会被视为应税收入,并且须进行申报。

当您回国后,您在国外缴纳的养老金会怎样?部分情况下,您可能有权要求退还,特别是如果如果您只在当地短期工作。如果您认为自己合资格取得另一国家的退休金,或在移居时获得退款,请联系相关的养老金管理机构。

咨询财务专家

我们知道您的家人很关心您,处处为您着想。然而,除非他们是非常厉害的理财行家,否则他们自行提出的建议并不一定适合您。

咨询财务顾问等专业人士,他们可以帮助您在海外开立账户,整理您的养老金信息,甚至帮助您联系税务顾问。此外,他们提供意见时能够保持客观,亲友就未必做得到了。

要建立海外财务,不妨从当地银行账户着手。在出国前开立账户,以便在出发前备妥提款卡和信用卡,或将卡寄到新的固定住址。熟练掌握网上银行和手机银行的使用,以便一站式管理您所有账户。

打算开立海外账户?

移居国外有很多事情要考虑。提前建立好您的财务有助于制定预算、进行环球转账以及退税(如适用)。请在我们的简易表格上留下您的详细资料,我们将在您的指定时间和日期与您联系。

有疑问?

欢迎咨询我们的顾问。