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5大海外转账安全建议和1个注意事项

想知道转账到海外的最佳方法?以下是海外转账实用建议,助您轻松办妥。

在2000年,全球的国际汇款总额估计高达1,260亿美元。到2020年,总额达到6,890亿美元,可见尽管受新冠疫情及全球失业率飙升影响1,其上升势头仍保持强劲。印度和中国內地是近十几年来,接收最多海外汇款的地方,而美国则为全球最排名最高的资金汇出国1

无论是从哪里转账到哪里,货币波动和转账速度都是考虑因素,也需要同时顾及费用、安全和便利度。究竟转账到海外的最佳方法是什么?

1. 选择最适合您的服务

汇款的方式有多,包括银行汇票、电汇、汇款单或网上汇款。如您只是偶尔转账,可能不会对转账的方式特别挑剔。在面对众多选择时,您应优先考虑您最大的需要。有些方法虽然较便利,但需时较长;有些方法可能涉及更高成本,但到账时间较快。无论您的需要是什么,都应选用信誉良好、值得信赖的机构。

如果您需要定期将资金转移到海外多个地点,选用一家可以满足您所有财务需要的机构可能会更方便。汇丰的广阔银行网络,让您向全球200多个国家和地区,汇出超过40种不同的货币。

2. 查看汇率和费用

外币汇率是将资金从一种货币兑换成另一种货币时的汇率。汇率会随时间波动,也可能会因您选用的兑换银行或机构而有所差別。自然灾害或国家领导变动等的世界大事,都有可能影响全球货币市场。例如,当2016年宣布英国将退出欧盟时,英镑兑美元在一夜之间便下跌了10%2。利率和通货膨胀都会影响汇率升跌。就算是细微的变化,也可能会带来巨大的差别,当您需要转移大笔资金时就要特别留意。

如果转账成本是您最大的考虑,不妨比较不同的服务机构,因为各机构的收费设定可能不尽相同。在计算海外转账的总费用时,您须查询:

  • 资金是否以实时汇率兑换

  • 您将被收取哪些费用(包括预付费用和隐藏费用)

  • 收款人将在其银行账户中实际收到的金额

汇丰环球转账让您以实时汇率,转账大部分货币。在合资格汇丰账户之间转账,更无须任何费用。对于设有在岸交易规定的国家和地区,因为只能在款项到达收款银行时才能进行兑换,所以我们会为您提供参考汇率。在进行转账前,应全面比较不同机构,考虑汇率及转账涉及的所有费用,以找出收款人将收到的实际金额。

了解更多:7个省钱外汇贴士

3. 安排您的转账时间

妥善规划海外汇款,可让您免受货币波动的影响。转账时间安排得宜,可助您保持资金价值。汇出或受款地区的银行假期、公众假期和宗教假期,都可能会延误您的转账,或令您错失以最有利汇率兑换的时机。周末是最不利转账的时间,因为各地市场都不会运作。但请注意,周末不一定指周六、周日;在埃及等穆斯林国家,工作时间为周日到周四。

汇率和货币波动会影响您的海外投资。如果您将贬值的本地货币,兑换成较强势的外币来还款,您的海外房产贷款还款额将更高昂。因此,当您打算申请海外房产贷款时,必须仔细考虑各个因素。

4. 再三确认所需的转账资料

P2P支付或电子钱包多数只需要手机号码或电子邮箱就能使用,但收款人未必能登录您所使用的服务。选用电汇?输入错误的资料可令转账延误,甚至存入其他人的账户。在2021年1月,美国国家税务局向无效或已关闭的账户支付了超过1,300万笔政府刺激措施款项3

因此,您必须再三检查转账资料!

如果不小心将钱汇给了错误的收款人,应立即联系您的银行或转账机构。汇丰客户有长达36个月的时间提出索回申请,但越早提出申请,您获得退款的机会就越大。

本地和海外转账字眼因国家和地区而异。了解转账术语可减少转账时出错的机会,避免招来重大损失。

5. 提防转账诈骗

选择服务时,除了考虑您的需要外,也要确保该机构值得信赖。如果服务内容太美好,其实很有可能是陷阱。

以下情况可能是转账诈骗的迹象:

  • 被要求通过不寻常的方式汇款

  • 催促您汇出款项

  • 要求您提供密码或个人资料

  • 传送二维码,要求您批准收款请求

  • 为转移大量资金提供佣金

如果您选用的并非银行,应仔细检查该转账机构是否获监管机构,例如英国金融行为监管局、美国消费者金融保护局,或加拿大金融消费者管理局的认可。

汇丰为您提供最新的诈骗提示,和网上安全指南。

6. 切勿邮寄现金

最重要的是:与银行转账不同,邮寄现金一旦丢失,将无法跟踪。虽然在美国,邮寄款项并非违法,但绝不建议。大多数快递服务也不会送递现金。如果您想在送生日卡时加点心意,不妨选用支票或汇款单,以便追踪款项。

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汇丰环球账户服务及环球转账让您连通各地所有合资格汇丰账户,以进行快速、安全且免费的国际转账,金额每天最高可达20万美元(或等值货币)。

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