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5大海外轉賬安全貼士和1個注意事項

想知道轉賬到海外的最佳方法?以下是海外轉賬實用貼士,助您輕鬆辦妥。

在2000年,全球的國際匯款總額估計高達1,260億美元。到2020年,總額達到6,890億美元,可見儘管受新冠疫情及全球失業率飆升影響1,其上升勢頭仍保持強勁。印度和中國內地是近十幾年來,接收最多海外匯款的地方,而美國則為全球最排名最高的資金匯出國1

無論是從哪裡轉賬到哪裡,貨幣波動和轉賬速度都是考慮因素,亦需要同時顧及費用、安全和便利度。究竟轉賬到海外的最佳方法是甚麼?

1. 選擇最適合您的服務

匯款方式有很多,包括銀行匯票、電匯、匯款單或網上匯款。如您只是偶爾轉賬,可能不會對轉賬的方式特別挑剔。在面對眾多選擇時,您應優先考慮您最大的需要。有些方法雖然較便利,但需時較長;有些方法可能涉及更高費用,但到賬時間較快。無論您的需要是甚麼,都應選用信譽良好、值得信賴的機構。

如果您需要定期將資金轉移到海外多個地點,選用一間可以滿足您所有財務需要的機構可能會更方便。滙豐的廣闊銀行網絡,讓您向全球200多個國家和地區,匯出超過40種不同的貨幣。

2. 查看匯率和費用

外幣匯率是將資金從一種貨幣兌換成另一種貨幣時的匯率。匯率會隨時間波動,亦可能會因您選用的兌換銀行或機構而有所差別。自然災害或國家元首變動等的世界大事,都有可能影響全球貨幣市場。例如,當2016年宣布英國將退出歐盟時,英鎊兌美元在一夜之間便下跌了10%2。利率和通貨膨脹亦影響匯率升跌。就算是細微的變化,也可能會帶來巨大的差別,當您需要轉移大筆資金時就要特別留意。

如果轉賬費用是您最大的考慮,不妨比較不同的服務機構,因為各機構的收費設定可能不盡相同。在計算海外轉賬的總費用時,您須查詢:

  • 資金是否以即時匯率兌換

  • 您將被收取哪些費用(包括預付費用和隱藏費用)

  • 收款人將在其銀行戶口中實際收到的金額

滙豐環球轉賬讓您以即時匯率,轉賬大部分貨幣。在合資格滙豐戶口之間轉賬,更毋須任何費用。對於設有在岸交易規定的國家和地區,因為只能在款項到達收款銀行時才能進行兌換,所以我們會為您提供參考匯率。在進行轉賬前,應全面比較不同機構,考慮匯率及轉賬涉及的所有費用,以找出收款人將收到的實際金額。

了解更多:7個省錢外匯貼士

3. 安排您的轉賬時間

妥善規劃海外轉賬,可讓您免受貨幣波動的影響。轉賬時間安排得宜,可助您保持資金價值。匯出或受款地區的銀行假期、公眾假期和宗教假期,都可能會延誤您的轉賬,或令您錯失以最有利匯率兌換的時機。周末是最不利轉賬的時間,因為各地市場都不會運作。但請注意,周末不一定指星期六、日;在埃及等穆斯林國家,工作時間為星期日至四。

匯率和貨幣波動會影響您的海外投資。如果您將貶值的本地貨幣,兌換成較強勢的外幣來還款,您的海外按揭還款額將更高昂。因此,當您打算申請海外按揭時,必須仔細考慮各個因素。

4. 再三確認所需的轉賬資料

P2P支付或電子錢包多數只需要手機號碼或電郵地址就能使用,但收款人未必能登入您所使用的服務。選用電匯?輸入錯誤的資料可令轉賬延誤,甚至存入其他人的戶口。在2021年1月,美國國家稅務局向無效或已關閉的戶口繳付了超過1,300萬筆政府刺激措施款項3

因此,您必須再三檢查轉賬資料!

如果不小心將錢匯給了錯誤的收款人,應立即聯絡您的銀行或轉賬機構。滙豐客戶有長達36個月的時間提出索回申請,但越早提出申請,您獲得退款的機會就越大。

本地和海外轉賬字眼因國家和地區而異。了解轉賬術語可減少轉賬時出錯的機會,避免招來重大損失。

5. 提防轉賬詐騙

選擇服務時,除了考慮您的需要外,亦要確保該機構值得信賴。如果服務內容太美好,其實很有可能是陷阱。

以下情況可能是轉賬詐騙的跡象:

  • 被要求透過不尋常的方式匯款

  • 催促您匯出款項

  • 要求您提供密碼或個人資料

  • 傳送QR code,要求您批准收款請求

  • 為轉移大量資金提供佣金

如果您選用的並非銀行,應仔細檢查該轉賬機構是否獲監管機構,例如英國金融行為監管局、美國消費者金融保護局,或加拿大金融消費者管理局的認可。

滙豐為您提供最新的詐騙提示,和網上安全指南。

6. 切勿郵寄現金

最重要的是:與銀行轉賬不同,郵寄現金一旦丟失,將無法追蹤。雖然在美國,郵寄款項並非違法,但絕不建議。大多數速遞服務亦不會送遞現金。如果您想在送生日卡時加點心意,不妨選用支票或匯款單,以便追蹤款項。

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滙豐環球賬戶服務及環球轉賬讓您連結各地所有合資格滙豐戶口,以進行快速、安全且免費的國際轉賬,金額每天最高可達20萬美元(或等值貨幣)。

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