主内容首部

遗产传承规划的13个问题

如果您不幸病重,或失去作出重要决定的能力,您是否有值得信赖的人代为处理事务?您的业务能否顺利运营下去?您的家人会得到充分保障吗?

遗产规划能助您好好安排、安心传承,值得深入了解。

1. 我需要准备什么文件?

遗产规划所需的文件可能包括您的遗嘱、授权书、财务和银行账户资料、保单,以及房地产契约。您应向遗嘱执行人提供资产和债务清单、指定受益人名单、和经常性支付项目,例如水电煤费用和各种订阅服务。

在世时,授权书能让您委托他人全权处理您的事务;离世后,遗嘱执行人将履行同样的职责,而生前的授权书效力将终止。

此外,您需要哪些文件也视乎您的个人情况及居住地。如果您的生活范围跨越不同司法管辖区,您可能需要为每地各准备一套文件,由遗嘱执行人或律师保管,或存放在保险箱里。

定期更新您的文件,以适时反映您近况的变化,例如结婚、离婚、移居,或更改受益人。

2. 我并无资产,仍需立遗嘱吗?

您所立的遗嘱具有法律约束力,清楚表明您的遗愿,以确保您的遗产能完全按照您的指示分配。如果您年轻且单身,持有少量甚至并无资产,一份简单的遗嘱便已足够。

如果您已婚,您的配偶很可能就是您财产的受益人。但何不立下一份清晰详细的遗嘱,以防万一?

如果您离世前并无立下遗嘱,而您遗产的性质也相当复杂,可能会带来严重后果。

您与伴侣已共处30年,并希望对方能继承您的一切,但原来每个国家/地区的法律均有不同,并非每个司法管辖区都会承认您们的关系。此外,如果您忘记更新遗嘱,而您跟配偶只是分居,未正式离婚,您的前任(而非孩子)可能就会继承您的遗产。

离婚也未必等同先前立的遗嘱自动失效,再婚也可能间接导致您的孩子丧失原有的继承权。

3. 我已在原居地立了遗嘱,是否足够?

在部分情况下,您的遗嘱的确可以涵盖您在居住地和海外的资产。但是,如果您的资产分布于不同的司法管辖区上,而所设的继承法也大相径庭的话,那您的遗嘱便有可能被视为无效。部分地区设有“强制继承”的法规,来指定遗产的的受益人。

我们为您提供全面的财务和投资解决方案,包括管理分布全球的资产,并规划遗产。

4. 立遗嘱时我应考虑什么?

遗嘱是遗产规划中最重要的文件;在立遗嘱的过程中,需要慎重考虑的难题不少。

您可能需要指定遗产执行人、受益人和孩子监护人。业务继承、慈善事业,甚至为您的宠物继后的照料问题,也可能需要包括在遗嘱之内。根据个人情况,您实际须考虑的事情可能比上述更多。

规划遗产时,您应向专门从事国际税务、信托和遗产规划,而且口碑良好的律师事务所寻求专业建议。您的银行或税务顾问也可为您提供支持。

5. 我的遗产规划中还应包括什么?

遗产规划因人而异,应符合您的实际情况。除了遗嘱和相关重要文件,您可能还需要:

  • 列出资产,包括房地产、基金、业务和保单等

  • 立生前遗嘱,现在就为家人作出重大决定

  • 在您的遗嘱中指定慈善机构为受益人

  • 为未成年子女或受益人制定继承计划

每当您改动遗产规划文件内容时,您都应通知执行人。如果您已立下遗嘱,不妨定期检视,以确保能涵盖所有可能出现的情况。

6. 我的银行结单和税务文件应保留多久?

保留银行结单和税务文多久,须视乎您的所在地和评税年期。

例如,对于未支付或已付的税款,美国国税局建议从报税日起计,至少保留3年的报税文件。澳大利亚则是由提交报税表日起计,至少保留相关纪录5年。在英国,建议您由递交报税表限期前起计,在当前税务年度结束后,保留至少22个月的相关纪录。

重要的文件可一并存放在防灾保险箱中,但现在其实已没有必要保留所有文件的副本了,因一般来说,您可随时在线查看您银行账户和信用卡的详细信息,以及贷款报表。汇丰环球账户服务和环球转账更可让您连通并查看各地合资格账户。

如您有任何与税务相关的疑问,请联系所在地的税务机关,以获取最新信息。

7. 我去世后,银行账户会如何处理?

处理方法视乎账户持有人、账户是否由信托机构持有,以及当地法规等因素。

如果您是账户唯一持有人,银行收到账户的变动通知后,该账户可能会被暂时冻结。任何未偿还的债务通常会在处理遗产时从账户中扣除。如果您已指定遗产或遗嘱执行人,执行人将有权处理与您账户相关的事务。

如果您不清楚银行的账户相关政策,请联系您的银行。

8. 联名账户会被冻结吗?

不会。在大多数情况下,账户会自动转移给仍在世的联名持有人(通常是配偶)。

但也会有例外情况,如果其中一名账户持有人被认为身体或精神上无行为能力,银行可能会冻结该账户以保护当中的资产。而如果联名持有人已互相授权,仍在世的持有人便可保持对账户的控制权。

如果账户有变动,您须通知银行,以了解后续的处理步骤。如果您已指定受益人,该账户将从联名账户转为个人账户。

9. 我未偿还的信用卡款项会如何处理?

在大多数情况下,偿还信用卡款项是借款人的责任,适用的国家和地区繁多,包括英国、加拿大、澳大利亚、新西兰、新加坡、香港特别行政区、印度、马来西亚、南非、阿联酋、百慕大和美国(加利福尼亚州和阿拉斯加州等社区财产州份除外,因当地配偶可共享资产和债务)。

另外,除非您与亲人共同持有账户,或联名签署信用卡申请,否则他们无须偿还您的债务。

当您去世时,收债人不会要求以您的房屋或汽车来偿还您的信用卡款项,款项通常会从您的遗产中扣除。您还可选择以保险赔款等其他资金来源,来支付您的信用卡债务。

不妨向您的银行查询,找出偿还信用卡债务的最佳方法,并了解家人是否在您去世后须代您偿还债务。现在也许就是清还债务的最佳时机,以免日后需要家人代劳。

10. 如果我的信用卡被注销,我的配偶还能使用其附属信用卡吗?

当信用卡发卡机构接获通知,已去世持卡人的所有信用卡通常会立即被取消,包括任何附属卡。

如果您在该被取消的信用卡上,有任何经常支付指示,也不会被执行,因而产生的的未偿还债务将从遗产中扣除。

如果想确保配偶在您的信用卡被取消后仍持有信用卡,配偶应申请自己的信用卡,成为信用卡账户的主要持有人。

11. 我已购买保险,家人还需要做什么?

您应把所有重要文件一并存放。如果保险公司未获悉受保人已经去世、联系不到受益人,或受益人不知道自己的受益人身份,相关的赔偿便会无人领取。

Claimfound.com报告表示,仅是美国政府财政部就持有700亿美元无人认领的资金和财产1

许多人购买保险是为了保护家人免受债权人的讨债滋扰。

通常人寿保险权益与遗产会完全分开处理,并直接交予受益人,因此,虽然债权人可追讨您的资产,却无法追索人寿保险权益。

如有疑问,您应向持牌的保险或财富管理顾问查询。

12. 我应该如何处理我的数字资产和虚拟知识产权?

问得好。许多人会忽略无形资产。数字资产除了指属于您的照片、音乐、电子邮箱、社交媒体帐号和财务账户外,还包括网站域名、数字货币和收藏品,以至游戏。

部分社交媒体网站提供遗产管理功能。如果您没有此选项,但想将数字资产留给指定的在世者,您应确保您的执行人在不违反用户协议法的情况下,可登录、存取或指定代表管理您的帐号。您也可选择设立家人均可登录的家庭共享帐号。

13. 汇丰环球银行服务可如何协助我?

汇丰为您和家人提供全方位的财富管理服务,助您妥善规划全球财富和资产,并为您家人的未来提供充分保障,让您安心无忧。

进一步了解我们的环球银行服务

免责声明

汇丰控股有限公司基于其认为可靠的公开资料编写本文,但并未独立核实此等资讯。汇丰控股有限公司和汇丰集团(统称“汇丰”)对您因使用或依赖本文而可能招致或遭受的任何损失、损害、责任或其他任何形式的后果概不负责。本文内容如有更改,恕不另行通知。汇丰不对本文的准确性、及时性或完整性作任何陈述或保证。

 

本文并非投资建议或推荐,也无意出售投资或服务或招揽购买或认购。本文不应用作任何有关税收、遗产、信托或遗产规划决定的基础。您不应使用或依赖本文来作出任何投资决定;汇丰不对此类使用或依赖负责。本文所展示的任何市场资讯均为过去资讯,不应被视为未来市场表现的指标。每当进行任何形式的优质住宅或商业物业购买、出售或出租前,您都应考虑寻求专业意见。如果您对本文的内容有任何疑问,请向您所在地区的专业顾问查询。

1 何谓无人认领的资金和财产?