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何谓离岸银行账户?

开立离岸银行账户,可让您更方便地管理各地财富。

离岸银行账户简介

您可以在居住地以外的国家/地区开立离岸银行账户(又称海外账户或非居民账户)。关于名称的由来,据说或是因海峡群岛在地理上与英国”离岸”,现在泛指任何具类似特点的海外银行账户。

您可通过离岸账户收款、转账和存款,也可开立单一货币或多货币的储蓄和投资账户。

提供非居民银行账户的热门地包括海峡群岛、马恩岛和新加坡。

我需要离岸银行账户吗?

如果您在多个国家/地区有财务需要,开立离岸账户可助您储蓄和理财,并方便地进行定期的国际转账和投资。

另外,如果您的居住地政局或经济不稳,不妨考虑将部分储蓄改为另一种较稳健的货币。

如果您符合以下情况,便有开立离岸银行账户的需要:

  • 定期前往不同国家/地区工作

  • 计划移居海外工作或退休,或已在海外生活

  • 在另一国家/地区持有房产或投资

  • 间中获得外币收入

  • 为身在海外的家人提供财务支持,如为子女支付学费或应付亲人的生活费用

  • 担任大使或国际代表,须经常往来各国

计划移居海外?我们的各地移居指南提供实用资讯,助您顺利开展新生活。

离岸银行账户有何优势?

开立离岸账户最明显的好处,是减低兑换货币的需要,从而减少银行手续费用和避免外汇波动风险。

离岸账户也是能助您减省税款的储蓄和投资渠道,但能减省的税款多寡,视乎您的实际情况。

不同的离岸账户特点各不相同,但通常都可:

  • 用作多货币的存款、收款和转账方法

  • 让您享环球银行服务和投资意见

  • 助您有效管理外汇

  • 在您移居后继续使用

  • 让您将财富集中在同一个安全的地方,同时与您各地的账户连通

离岸或海外银行账户通常都具备一般本地账户的功能,包括借记卡及网上或手机银行,同时兼备环球银行服务的便利优势。

开立离岸银行账户的考虑因素

在网上搜寻”外国人银行账户”,可找到超过400万结果。信息繁杂,您应如何决定哪种账户最适合您?以下是重要的考虑因素。

银行的口碑

无论您决定在哪里开立离岸账户,您都应选择一家信誉良好的银行。

如您已在国际银行持有账户,您或可在同一银行开立海外账户,方便您管理环球财富。汇丰客户如果已在一个国家/地区持有卓越理财账户,或符合卓越理财资格,均可在线申请HSBC Expat(泽西岛)离岸账户。

您的财富是否安全

除了银行口碑外,该离岸地区的保安和素质也不容忽视。

多地政府都就本地银行账户设有一定金额的存款保障;视乎当地金融环境的稳定程度,部分离岸账户也享类似保障。

以新加坡为例,如您在当地持有的离岸存款是新加坡元,即享有存款保障。同样地,HSBC Expat客户受到泽西银行储户补偿计划(Jersey Bank Depositors Compensation Scheme)保障,合资格存款的保障上限为50,000英镑,计划的可赔偿金额为每5年1亿英镑1

如有意开立离岸账户,应仔细了解目的地的存款保障制度,找出当地政府的保障上限。

远程开户是否简便

因应您的开户目的地和该银行的服务,您或可远程开立离岸账户。

汇丰在19个国家/地区提供远程开户服务,包括海峡群岛HSBC Expat(泽西岛)离岸账户。查看您是否符合申请资格,并在线申请

进一步了解如何开立海外银行账户

最低开户存款额

各银行都设有最低开户存款额,部分银行更对存入工资的金额和频密度有特别要求。决定开户前,应先详细了解,确保账户适合自己。

税项

离岸账户是可减省税款的储蓄和投资渠道,但使用离岸账户其实也须征税。您必须向所有相关税务部门申报收入,以及从离岸账户获得的利息,以确保履行个人税务责任。

打算开立海外账户?

我们可为您建议申请海外账户的最佳方法。在选择您的所在地,以及您有意开立海外账户的目的地后,我们会向您提供详细步骤。

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1 计划详情以及计划所涵盖的银行信息可在泽西岛州网站上找到,或按要求提供。