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何謂離岸銀行戶口?

開立離岸銀行戶口,可讓您更方便地管理各地財富。

離岸銀行戶口簡介

您可以在居住地以外的國家/地區開立離岸銀行戶口(又稱海外戶口或非居民戶口)。關於名稱的由來,據說或是因海峽群島在地理上與英國「離岸」,現今泛指任何具類似特點的海外銀行戶口。

您可透過離岸戶口收款、轉賬和存款,亦可開立單一貨幣或多貨幣的儲蓄和投資戶口。

提供非居民銀行戶口的熱門地包括海峽群島、馬恩島和新加坡。

我需要離岸銀行戶口嗎?

如果您在多個國家/地區有財務需要,開立離岸戶口可助您儲蓄和理財,並方便地進行定期的國際轉賬和投資。

另外,如果您的居住地政局或經濟不穩,不妨考慮將部分儲蓄改為另一種較穩健的貨幣。

如果您符合以下情況,便有開立離岸銀行戶口的需要:

  • 定期前往不同國家/地區工作

  • 計劃移居海外工作或退休,或已在海外生活

  • 在另一國家/地區持有物業或投資

  • 間中獲取外幣收入

  • 為身處海外的家人提供財務支援,如為子女繳交學費或應付親人的生活費用

  • 擔任大使或國際代表,須經常往來各國

計劃移居海外?我們的各地移居指南提供實用資訊,助您順利展開新生活。

離岸銀行戶口有何優勢?

開立離岸戶口最明顯的好處,是減低兌換貨幣的需要,從而減少銀行手續費用和避免外匯波動風險。

離岸戶口亦是能助您減省稅款的儲蓄和投資渠道,但能減省的稅款多寡,視乎您的實際情況。

不同的離岸戶口特點各不相同,但通常都可:

  • 用作多貨幣的存款、收款和轉賬方法

  • 讓您享環球銀行服務和投資意見

  • 助您有效管理外匯

  • 在您移居後繼續使用

  • 讓您將財富集中在同一個安全的地方,同時與您各地的戶口連結

離岸或海外銀行戶口通常都具備一般本地戶口的功能,包括扣賬卡及網上或流動理財,同時兼備環球銀行服務的便利優勢。

開立離岸銀行戶口的考慮因素

在網上搜尋「外國人銀行戶口」,可找到超過200萬個結果。資訊繁雜,您應如何決定哪種戶口最適合您?以下是重要的考慮因素。

銀行的口碑

無論您決定在哪裡開立離岸戶口,您都應選擇一間信譽良好的銀行。

如您已在國際銀行持有戶口,您或可在同一銀行開立海外戶口,方便您管理環球財富。滙豐客戶如果已在一個國家/地區持有卓越理財戶口,或符合卓越理財資格,均可在網上申請HSBC Expat(澤西島)離岸戶口。

您的財富是否安全

除了銀行口碑外,該離岸地區的保安和質素也不容忽視。

多地政府都就本地銀行戶口設有一定金額的存款保障;視乎當地金融環境的穩定程度,部分離岸戶口也享類似保障。

以新加坡為例,如您在當地持有的離岸存款是新加坡元,即享有存款保障。同樣地,HSBC Expat客戶受到澤西銀行儲戶補償計劃(Jersey Bank Depositors Compensation Scheme)保障,合資格存款的保障上限為50,000英鎊,計劃的可賠償金額為每5年1億英鎊1

如有意開立離岸戶口,應仔細了解目的地的存款保障制度,找出當地政府的保障上限。

遙距開戶是否簡便

因應您的開戶目的地和該銀行的服務,您或可遙距開立離岸戶口。

滙豐在19個國家/地區提供遙距開戶服務,包括海峽群島HSBC Expat(澤西島)離岸戶口。查看您是否符合申請資格,並進行網上申請

進一步了解如何開立海外銀行戶口

最低開戶存款額

各銀行都設有最低開戶存款額,部分銀行更對存入薪金的金額和頻密度有特別要求。決定開戶前,應先詳細了解,確保戶口適合自己。

稅項

離岸戶口是可減省稅款的儲蓄和投資渠道,但使用離岸戶口其實也須徵稅。您必須向所有相關稅務部門申報收入,以及於離岸戶口賺取的利息,以確保履行個人稅務責任。

準備好開立海外戶口?

我們可為您建議申請海外戶口的最佳方法。在選擇您的所在地,以及您有意開立海外戶口的目的地後,我們會向您提供詳細步驟。

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1 計劃詳情以及計劃所涵蓋的銀行資訊可在澤西島州網站上找到,或按要求提供。